易鑫融资租赁流程（16篇）

【第1篇】易鑫融资租赁流程

港股上市未满一年，股价距发行价已跌超70%，互联网汽车交易平台易鑫正在经历业务调整的阵痛。据媒体消息，作为易鑫大股东的京东，近日已切断与易鑫在京东商城的合作，改为显示京东自建购车平台“小白用车”。这意味着，易鑫彻底失去京东商城这一巨大流量入口。

与京东断开连接的背后，实质是易鑫正在逐渐剥离交易平台业务，押注融资租赁。而汽车金融繁荣发展大背景下，营收占比不断上升的融资租赁业务，又会给易鑫带来多大成长空间？

剥离交易平台

作为集腾讯、京东、百度、顺丰等巨头投资于一身的互联网汽车交易平台，易鑫ipo前累计融资额接近100亿人民币。2023年11月，易鑫集团在香港交易所主板上市，发行价7.7港元，募集资金净额超65亿港元。但截至发稿，其股价已跌至2.16港元每股，跌幅超70%。

易鑫主营业务主要包括两大类，一是交易平台业务，主要包含促成消费者汽车购买交易，促成汽车融资合作伙伴向消费者提供汽车贷款，为汽车经销商提供销售车联网系统等增值服务，为汽车制造商、汽车经销商、汽车融资合作伙伴及保险公司提供广告及会员服务；二是自营融资业务，主要通过融资租赁及经营租赁为消费者提供汽车融资解决方案。

在易鑫股价暴跌的背后，交易平台业务市场竞争激烈，“烧钱大战”无休止，或是拖累其业绩陷入持续低迷的重要因素之一。自此，逐渐降低交易平台业务占比成为易鑫转型之路。

据易鑫财报披露，2023年，易鑫融资租赁收入为6546万，占营收的24.1%。2023年，该项收入达26.5亿，占到了营收的67.9%。而2023年该项收入达到23亿，占总收入比例已高达90%。与之相反的是，易鑫交易平台的业务收入仅为2.6亿。显然，交易平台业务萎缩，融资租赁业务急速扩张，是易鑫主动断臂求生，同时也是汽车融资租赁市场发展迅猛的表现。

事实上，易鑫“放弃”交易平台业务已有动作。在2023年6月，易鑫上线“淘车”平台，定位于大交易平台，并在全国设立有68家线下体验店。易鑫也正是凭借交易平台的故事在5个月之后登入港交所。

但时隔一年后，2023年6月，易鑫却宣布与二手车交易服务提供商yusheng holdings limited（“yusheng”）签署可转换债券认购协议、商业合作协议以及框架协议，向yusheng转让包括淘车移动应用程序及taoche.com、流量及数据库支持等资产。而此举被外界解读为易鑫正式剥离交易平台业务的开始。

针对此次京东断开与易鑫的流量入口合作，可以看做是合作伙伴对于易鑫逐步放弃交易平台业务的应对之策。而就双方结束合作的原因及后续影响，时代财经亦采访了京东金融和易鑫相关人员，但截至发稿未或对方回复。

融资租赁的想象空间

营收占比不断上升的融资租赁业务未来会给易鑫带来多大的业绩成长空间？

汽车融资租赁指的是在用户选定新车后，由易鑫全款购买并获得车辆所有权，用户分期支付租金获得车辆使用权，即 “以租代购”。

据财报显示，截至2023年6月30日止6个月，易鑫通过自营融资业务促成约19.0万笔汽车融资交易，同比增长约39%；通过自营融资业务促成的汽车融资额约为151亿元，同比增长57%。

“易鑫融租业务增长，很大一部分源于其以租代购等分期购车业务模式的增长。”网贷天眼ceo田维赢在接受时代财经采访时表示，“相对于传统的分期购车交易，以租代购等分期购车，以更低的首付和灵活的分期方式，主打很多3-5线城市，适应的用户群体相对传统平台交易用户更次级，提供的车辆也更为低端化，覆盖的用户群体更广，而传统的平台交易用户群体在现阶段并未出现过较大的市场增长且市场覆盖度最广的还是传统金融机构。”

此外，易鑫融资租赁业务实现较快发展，也离不开行业整体规模正在快速扩张的大环境。

据《中国汽车工业年鉴》指出，2023年我国汽车信贷规模超过1万亿元。咨询机构罗兰贝格在其发布的《2023年中国汽车金融报告》中预测，未来几年中国汽车金融市场规模将保持25.7%的年复合增长率，至2023年整体市场规模将达到2万亿元，其中就包括了将汽车作为重要拓展领域的融资租赁业。

平安国际融资租赁有限公司董事长兼首席执行官方蔚豪认为，汽车融资租赁有望在政策引导和市场需求推动下迎来“黄金发展期”。一方面，新生代消费群体“使用”多于“拥有”的汽车消费理念，有利于推动汽车融资租赁市场发展。另一方面，互联网的快速发展为汽车融资租赁提供了更多变现渠道。而在金融去杠杆、非标资产收缩的背景下，汽车成为满足贷款场景需求的重要载体。

不过，汽车融资租赁存在的金融风险同样不容忽视。田维赢表示，下沉到传统金融机构未触达的用户，用户资质相对“次级”是目前汽车融资租凭市场面临的最直接的问题，这也是目前很多汽车金融公司采用融资租凭而非直接交易的根本原因。同时，由于近两年切入融资租凭的竞争者越来越多，不够良好的市场竞争环境和可能存在的一些法律问题是目前融资租凭市场需要考虑的风险。

此外，有业内人士指出，汽车融资租赁是一项重资产业务，是否能够能够获得低成本的资金，以及能够低价拿到优质车源，决定着从业机构的盈利水平。

【第2篇】回租融资租赁业务流程

导读：融资租赁是一种新兴起的的金融产业，受到国家部门的高度关注，在资金运用、科技技术和机械设备方面起着重要的作用，我国不但要促进融资租赁的迅速发展，也要深化财务处理，本文重点分析融资租赁售后回租租金计算的方法，想要了解的朋友们赶快来看看吧。

融资租赁售后回租租金计算

答：(1)按支付间隔期的长短，可以分为年付、半年付、季付和月付等方式。

(2)按在期初和期末支付，可以分为先付租金和后付租金两种。

(3)按每次支付额，可以分为等额支付和不等额支付两种。

租金的计算大多采用等额年金法。等额年金法下，通常要根据利率和租赁手续费率确定一个租费率，作为折现率。

售后回租特点

1、在出售回租的交易过程中，出售/承租人可以毫不间断地使用资产；

2、资产的售价与租金是相互联系的，且资产的出售损益通常不得计入当期损益；

3、出售/承租人将承担所有的契约执行成本（如修理费、保险费及税金等）；

4、出售/承租人可从出售回租交易中得到纳税的财务利益。

小编提示：资产转让收益应计入当期损益，而在售后租回交易中，资产的售价与资产的租金是相互联系的，因此，资产的转让损益在以后各会计期间予以摊销，而不作为当期损益考虑。以上就是为大家整理的关于融资租赁售后回租租金计算的全部内容，

【第3篇】委托融资租赁操作流程

作者：湖心里 来源：11派精英社群

受资管新规、委贷新规影响，包括委托贷款在内的银行非标资产规模快速降低。截至今年三月份，委托贷款存量为12.15万亿，较2023年末继续减少0.21万亿，同比下降10.9%。

2023年，房企非标融资新增余额占比仅为1%，较2023年回落13个百分点，其中委托贷款规模快速减少，2023年房地产委托贷款余额减少1.6万亿。2023年银行开发贷、境内外证券市场的融资新增余额占比分别上升12%和2%，'表外回表'态势明显。

委托贷款简述

房地产非标融资是房地产企业和金融机构以专项合约形式进行的债权性融资，主要包括委托贷款、信托贷款、附带回购条款的资产或受益权转让、融资租赁、小贷和财务公司贷款、债务重组。其中委托贷款和信托贷款是最主要的两种方式。

据估计2023年，房地产企业通过委托贷款融资约1.5万亿，约占全年募集资金和非标融资规模的7.4%和61.5%。

委托贷款，是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。商业银行依据规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。委托人及借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业单位，其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事行为能力的自然人。

委托贷款的一般流程

委托人与借款人达成融资意向,协商确定贷款利率、期限等要素。委托人与借款人在业务银行开设结算账户,委托人向业务银行出具《贷款委托书》,并由委托人和借款人共同向银行提出申请。银行受理客户委托申请,进行调查并经审批后,对符合条件的客户接受委托。委托人须在业务银行开立专门的存款账户,并将委托贷款资金一次或分次存入,委托贷款额不能超过委托人存入业务银行的委托贷款资金额。委托贷款通过借款人在该银行开立的个人账户发放和偿还。

委托贷款在法律上归为民间借贷，为了加强对于社会融资规模的监控和解决有可能出现的违约和纠纷问题，商业银行作为委托贷款的受托人，协助发放和收回委托贷款本息，并及时划付到委托人账户。商业银行在委托贷款业务中向委托人收取手续费用，目前年化费率在1‰-3‰之间。

委托贷款存在的风险点或套利点

在委托贷款快速发展的背景下，在实际操作中银行主动匹配资金方及资产方、绕道放贷、企业通过委托贷款套利、投向不合规等模式开始出现，委贷业务逐渐偏离本质，投向国家限制行业及领域，影响国家宏观政策导向。主要存在以下风险点和套利点：

（1） 银行充当主动角色，承担风险。委托贷款业务中较为常见的方式为银行主动匹配资金方及资产方，提供一定担保，并且在委托方或借款人资金不足时垫付资金，承担一定信用风险。

（2） 银行通过委托贷款规避表内授信限制。银行在委托贷款中为规避表内授信限制主要通过以下三种模式：银行委托其他银行同业通过委托贷款实现放款，规避贷款额度限制；银行理财作为委托主体，通过委托贷款向实体经济放贷；以及银行通过券商资管等通道向实体经济放贷。

（3） 企业通过委托贷款套利。资质较优的企业通过银行获得信贷资金，转而通过委托贷款渠道投向资质较差的企业，提高贷款利率，赚取利差；企业通过其他渠道获取低廉的债务性资金，通过委托贷款渠道投向借款人，赚取利差。

（4） 投向限制行业。由于受到监管限制以及缺乏优质投资标的，表内信贷限制的地方融资平台、房地产行业等均为表外通道的重要组成部分。此外投资项目还包括国家'两高一剩'限制行业以及债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等领域。

委托贷款发展历程

在宏观调控大背景下，在银行表内额度受限、资金投向受限及资本金约束收紧下，委托贷款作为表外业务，具有操作灵活度高，能规避部分监管条例的特点，取得了快速发展。

2008年四万亿刺激后，银信合作和信托贷款渠道打通，新增委托贷款规模从2007年的0.34万亿快速增长至2023年的1.28万亿。

2023年资管业放开，券商资管、保险资管等表外渠道打通，新增委托贷款规模于2013激增至2.55万亿，并在2013-2023年保持快速增长，占当年新增社融规模10%以上。

2023年央行将委托贷款纳入mpa（宏观审慎评估体系）考核（mpa考核要求委托贷款增速与目标m2增速偏离度不超过20%～25%），以及2023年'三三四十'治理行动后，委托贷款增速开始回落，2023年新增委托贷款0.78万亿，在社会融资中占比降至3.5%。

2023年，委托贷款规模迅速降低，委托贷款余额成净减少趋势，全年共减少1.6万亿。根据估算，2023年房地产行业委托贷款存量为2.6万亿。

委托贷款监管政策

2023年以来，存款类银行机构为规避信贷额度控制，绕道'银信合作'新规，不断创新委托贷款业务的操作模式，增加交易环节和交易对手，委托贷款逐渐演变为银行规避信贷规模控制的工具。

2023年《商业银行委托贷款管理办法》出台，规范了商业银行委托贷款业务中商业银行责任范围并重点对委托贷款的资金来源、资金性质、资金用途及贷款领域进行了明确限制规定。禁止受托管理的他人资金、银行授信及其他债务性资金通过委托贷款套利，禁止委托人为资管公司和贷款经营机构，封堵金融机构通过委托贷款投资非标、绕道放贷的行为。

2023年1月6日，为规范委托贷款行为，银监会发布《商业银行委托贷款管理办法》。在2023年银监会就发布了《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》，对委托贷款问题向社会征求意见。2023年的《办法》总体参照2015的《征求意见稿》并对其中部分内容进行了修改和补充。《办法》出台最大的背景是监管部门鼓励资金更多流向实体经济，更加明确商业银行审查资金来源的责任。《办法》明确贷款用途不得用于五大类不符合国家法律法规、宏观调控及产业政策的规定，使委托贷款业务发展能够更好的厘清边界、回归本源、服务实体，缩短金融资金链条以及避免委托贷款用途异化等，具有很好的监管和指导作用。

以下是笔者认为的重点条款。

第四条 委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。商业银行依据本办法规定，与委托贷款业务相关主体通过合同约定各方权利义务，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险。

第七条 商业银行不得接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款业务机构的委托贷款业务申请。

第八条 商业银行受托办理委托贷款业务，应要求委托人承担以下职责，并在合同中作出明确约定。

（一）自行确定委托贷款的借款人，并对借款人资质、贷款项目、担保人资质、抵质押物等进行审查。

（二）确保委托资金来源合法合规且委托人有权自主支配，并按合同约定及时向商业银行提供委托资金。

（三）监督借款人按照合同约定使用贷款资金，确保贷款用途合法合规，并承担借款人的信用风险。

第九条

（二）委托人在银行有授信余额的，商业银行应合理测算委托人自有资金，并将测算情况作为发放委托贷款的重要依据。

第十条 商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：

（一）受托管理的他人资金。

（二）银行的授信资金。

（三）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）。

（四）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。

（五）无法证明来源的资金。

企业集团发行债券筹集并用于集团内部的资金，不受本条规定限制。

第十一条 商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面：

（一）生产、经营或投资国家禁止的领域和用途。

（二）从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资。

（三）作为注册资本金、注册验资。

（四）用于股本权益性投资或增资扩股（监管部门另有规定的除外）。

（五）其他违反监管规定的用途。

第十三条 商业银行与委托人、借款人就委托贷款事项达成一致后，三方应签订委托贷款借款合同。合同中应载明贷款用途、金额、币种、期限、利率、还款计划等内容，并明确委托人、受托人、借款人三方的权利和义务。

第十九条 商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务的风险，严禁以下行为：

（一）代委托人确定借款人。

（二）参与委托人的贷款决策。

（三）代委托人垫付资金发放委托贷款。

（四）代借款人确定担保人。

（五）代借款人垫付资金归还委托贷款，或者用信贷、理财资金直接或间接承接委托贷款。

（六）为委托贷款提供各种形式的担保。

（七）签订改变委托贷款业务性质的其他合同或协议。

（八）其他代为承担风险的行为。

【第4篇】融资租赁的操作流程

出租人经营融资租赁业务时，为防范承租人履约风险，通常会在交易结构中引入回购人（一般为租赁设备的出卖人），当承租人发生严重违约时，由回购人对租赁物进行回购。

回购常见于直接租赁式和厂商融资租赁式融资租赁交易结构中，出租人以此作为一种担保和风险防范措施。然而，在实务操作中，不少融资租赁公司由于缺乏对回购的法律认知，以及回购流程的管理经验，在承租人出现违约时，往往难以直接向回购人主张权利。

为此，笔者将通过本文，介绍融资租赁回购的相关法律问题，供读者参考。

回购的法律性质

回购作为融资租赁交易结构中的一种特殊模式，通常的理解是指回购人为担保承租人履行融资租赁合同，承诺当出现特定情形时（如承租人根本违约、租赁物灭失等），按照约定回购价款向出租人（即融资租赁公司）购回租赁物。

我国《合同法》、《担保法》中并没有对回购的法律性质进行定义，而2023年出台的融资租赁司法解释中，也没有涉及回购的概念，亦是一大遗憾。

笔者认为，从回购的法律特征看，其兼具买卖与担保的双重属性：一方面，当满足特定条件时，出租人向回购人转让租赁物所有权，回购人向出租人支付价款，符合买卖合同的形式特征；另一方面，回购的本质是一种增信手段，其目的是保障出租人债权得以实现，具有担保合同的特点。

研究回购的法律特征，并非纯粹的学理讨论，而有其现实意义。如果单纯将回购认定为是一种买卖合同或担保合同，都存在问题：如果认定是担保关系，由于担保合同从属于融资租赁主合同，主合同是否有效将直接影响担保合同的效力；如果认定是买卖关系，那么租赁物交付、租赁物价值的确定亦是无法回避的问题。

笔者通过对法院审理的融资租赁回购纠纷进行充分调研后发现，绝大多数法院认为回购系一种无名合同，如果符合当事人真实的意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。

回购的业务流程

通常而言，融资租赁交易中的回购业务主要分为以下几个步骤：

1、出租人与回购人签订回购合同（或者由回购人向出租人出具回购承诺函）。在一些厂商融资租赁业务中，设备制造商会与融资租赁公司签署框架协议，就其提供的租赁设备承担回购义务，之后在具体项目中，依据框架协议另行签署回购合同。

2、发生特定情形（如承租人违约、租赁物灭失等）时，触发回购条件。

3、出租人通知回购人履行回购义务。

4、回购人向出租人支付租赁设备回购价款。

5、出租人与回购人办理租赁设备交接手续。（注：不同的回购合同，对于租赁物交接与回购价款的支付两者的先后顺序有细微差异。）

回购条款的主要内容

一、回购条件

回购条件可由出租人与回购人自行约定。笔者参阅的案例中，回购条件大体包括两大方面：

第一，承租人发生严重违约，通常为逾期支付融资租赁合同项下租金；

第二，租赁物发生灭失或毁损，导致融资租赁合同实际无法履行。关于条件二，笔者特别指出，根据融资租赁司法解释，承租人占有租赁物期间，租赁物毁损、灭失的风险由承租人承担，出租人要求承租人继续支付租金的，人民法院应予支持（另有约定除外）。

设立该条件的初衷，是由回购人连带承担租赁物毁损灭失的风险。这样一来，即使承租人无力偿债，出租人仍有权要求回购人承担责任。

当然，由于法律界对回购并没有形成统一认识，在租赁物毁损灭失的情况下，回购合同是否能够继续履行这一问题，仍有待商榷。

笔者认为，考虑到回购的双重属性，不能仅按照常规的买卖合同来解释，回购的担保特征能够较好地反映设置该条件的合理性。

二、回购通知

当回购条件成就时，考虑到回购人并非融资租赁合同的当事人，可能无法及时知晓承租人的履约情况，回购合同一般约定，由出租人以书面形式通知回购人履行回购义务。

问题来了，回购条件成就时，出租人是否必须立即启动回购程序呢？笔者认为，有约定从约定；没有约定，出租人有权在法律规定的期限内，通知回购人履行回购义务，在此期限内，出租人有权自行选择何时通知回购人进行回购。

不过，考虑到租赁物的折旧问题，出租人怠于行使通知权有可能造成回购人取得的租赁物价值贬损，因此还是建议出租人在回购条件满足时，及时通知回购人。

三、回购价款

回购价款是回购合同中最核心的内容。鉴于回购的担保性质，回购价款具有一定的补偿性，其计算方式通常与承租人的违约情形相挂钩，在此仅举一例（摘自某大型融资租赁公司的回购合同模版）：

回购租赁物价格以下列金额之和确定：

1、承租方未支付的剩余租金总额；

2、按照《融资租赁合同》约定承租方违约应承担的迟延利息。

从法院的审判实践看，对于回购价款的计算方式，并没有非常严格的标准，而是尊重当事人的意思自治，以约定为准。

不过，在笔者看来，回购价款的计算方式仍需具备一定的合理性。笔者提供的范例条款，是目前较为主流的回购条款，其计算方式的确定主要是参照出租人选择融资租赁合同加速到期而有权向承租人主张的违约责任，即通过第三方回购人弥补承租人无法承担责任的风险，具有一定的合理性。

然而，对于承租人逾期支付租金的情形，如出租人怠于通知回购人进行回购，反到能依据该计算公式向回购人主张更多的价款（事实上，有许多回购纠纷的当事人都会以这一点主张回购价格不合理），

是否会影响法官对回购价款的判断？留给各位读者思考。

四、租赁物交付

关于回购租赁物的交付，主要涉及两大问题：

1.租赁物交付与支付回购对价的顺序

我国《合同法》规定，当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。对于融资租赁回购而言，租赁物交付与支付回购对价的顺序，决定了出租人是否有权直接向回购人主张回购价款。许多回购纠纷中，当事人的争议焦点正是两者之间的先后顺序。融资租赁业务中，出租人在租赁期间，对于租赁物现实上属于“失控”状态，如由其自行取回租赁物并交付回购人，势必会有一定障碍。如果合同中未约定租赁物交付与支付回购对价的顺序，或者交付在前、付款在后，均会影响出租人行使回购合同的权利。

2.租赁物的交付方式

租赁物的交付方式一般分为两类：现场交付和直接签署租赁物交付证书，两者均能发生租赁物所有权转移的效果。

两者的主要区别在于，现场交付涉及到取回租赁物的问题，需要承租人配合，而这一点在承租人发生逾期违约的时候很难实现；直接签署租赁物交付证书，对出租人而言，不会发生取回租赁物的问题，由回购人自行取回。

来源： 融资租赁中国信息网

【第5篇】前海注册融资租赁公司流程

外商投资、中外合资融资租赁公司申报条件

1、外国投资者的总资产不得低于500万美元；

2、外商投资融资租赁公司应当符合下列条件：

（1）注册资本不低于1000万美元；

（2）有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不超过30年。

（3）拥有相应的专业人员，高级管理人员应具有相应专业资质和不少于三年的从业经验.

3、外国股东购买并持有的股份应不低于公司注册资本的25％。

申请材料

1、申请书；

2、投资各方签署的可行性研究报告；

3、合同、章程（外资企业只报送章程）；

4、投资各方的银行资信证明、注册登记证明（复印件）、法定代表人身份证明（复印件）；

5、投资各方经会计师事务所审计的最近一年的审计报告；

6、董事会成员名单及投资各方董事委派书；

7、高级管理人员的资历证明；

8、工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书；

9、申请成立股份有限公司的，还应提交有关规定要求提交的其他材料。

审核要点

1、外商投资融资租赁公司名称中须注明“融资租赁”字样，名称及经营范围中不得含有“金融租赁”字样。

2、融资租赁公司可以经营与租赁交易相关的担保业务，但不得为主营业务，且企业名称中不得有“担保”字样。

3、应要求境外投资者如实披露实际投资人的背景信息，严格审查其境外资产情况。

4、详细咨询汇域商务 彭先生 130-2791-3700

前海除了拥有毗邻香港、突出的综合交通优势、创新的体制机制优势、雄厚的产业基础优势、特殊的政策环境优势外，它的优势对融资租赁的优势显而易见。

政策叠加：前海拥有“前海合作区+保税港区”的叠加优势，并实行比经济特区更加特殊的先行先试政策，在粤港澳自贸区获批后，还将拥有“合作区+自贸区”叠加优势。

深港联动：前海是国家明确的金融业对外开放试验示范窗口、跨境人民币业务创新试验区，具备深港资本市场联动优势，在推动实体经济和国际资本市场衔接、打通境内外资金通道、资产证券化等领域具有先行先试优势。

市场配套：前海根植深圳，拥有世界级制造基地和华为、中兴、比亚迪、中集等一批“走出去”优秀企业群体，融资租赁市场需求巨大。同时，深港两地均是全球知名的金融中心，人才储备充沛、信息网络发达、国际交往便利，具有国际化、市场化、法制化的融资租赁环境优势。

【第6篇】融资租赁保理业务流程

融资租赁公司变更流程

1>准备工商变更材料；

2>去工商局提交材料，法人到场签字；

3>材料合规，工商局录入系统，一周后领取执照；

4>去商务委变更备案

商业保理公司变更流程

1>去商务委申请变更备案；

2>网上提交变更材料；

3>材料通过后下新备案；

4>拿着备案去工商变更执照；

5>材料合规，工商局录入系统，一周后领取执照；

【第7篇】融资租赁的业务流程

融资租赁包含了出租人、承租人、供应商三方的利益

以及租赁对象的所有权、使用权管理

所以我们必需拥有一套完整的、流程化的管理体系来确保业务的顺利进行

藉由流程化的管理，让项目的各个步骤清晰化、明朗化、规范化

使承做租赁业务的各个环节相互约束、互为补给

流程管理依序分为客户营销管理、业务申请管理、业务受理管理、拨款管理及贷后管理等五大项

一、客户营销管理

从项目的营销阶段开始即纳入管理流程中来

不仅有利于营销团队间资讯共享、项目分析

而且对于管理者而言，更能有效地管理客户经理的绩效

1.有效地对各种承租人信息进行管理

了解承租人基本情况、基本需求，承租人的基本承做意向，承租人需要提供的必要资料

这是很重要的一个环节，客户经理可借由对承租人基本情况、经营情况等等的了解

为客户编制财务报表、生成调查报告，对客户信用、承做条件进行评估

也可以根据承租人的历史信息、所在行业情况, 作为新项目的评估依据

2.全程记录客户经理营销情况、访谈重点

了解客户经理的营销策略，作为团队营销讨论的项目的基础

二、业务申请管理

客户经理营销项目后，需报由部门主管及营销团队进行项目预审

以确定由客户经理营销的项目是否可行、并进行风险评估

1.承做条件可行性评估

营销团队需围绕着该项目的融资金额、授信期数、租金摊还方式、保证金、延滞、违约机率等种种进行评估

2.承租人风险评估

对该承租人曾经往来项目的信用情况、承租人所提供的相关担保抵押的评估

针对承租人提供的财务报表或客户经理通过调查生成的财务报表、调查报告等

依据评分评级项对承租人进行风险评估

3.租赁对象的评估、分析及管理

租赁对象的折旧，租赁对象的税、费管理，存放监管, 租赁对象的二手市场分析

租赁对象的集中性风险分析。

4.供应商管理

对供应商进行信用调查，及供应商是否担保的管理

5.收益、风险评估

总体分析项目的收益率、抗风险能力及可行性

三、业务受理管理

项目由营销团队提案、经业务部门受理立项、确认为正式项目后

还需对项目进行进一步的审查、审批，以规避操作风险(operation risk)

1.多级审批

经受理的项目还需主管复核；复核通过后，再按公司的核决权限进行多级审批

2.合同管理

经过最后一级审批通过后，才能生产正式合同（租赁合同与购买租赁物件合同）

3.文审管理

对于承租人提供的资料还需进行文审及文审复核,

以保证承租人所提供资料真实性、有效性，规避操作风险，通过了文审复核才能进入拨贷管理

四、拨款管理

为确保对租赁物件的采购，需从承租人处获得委托付款确认书，并将租赁物件采购款项拨给供应商。

1.拨款管理

为确保租赁物件采购款项准确地拨给供应商进行采购，需进行拨款及拨款复核。

2.待拨款提醒

及时地提醒财务部门有哪些款项需要拨放，以提高工作效率。

3.账务管理

每笔交易发生时，应实时且正确的随交易自动产生相应的会计账务。

五、贷后管理

贷后管理又分为正常交易管理、异常交易管理及交易监管。这些都是贷后非常重要、不可或缺的部分。

1.租金缴付的监管及提醒

记录、统计租金缴付情况，并适时地给出提醒，以免疏忽而造成延滞情况。

2.异常状况的记录

针对承租人缴付租金的情况给出五级或七级分类

以作为对该承租人后续租赁项目信用进行评估参考

3.所有权转移

租赁期满后，可根据合同约定，或由承租人以象征性的购买价格从出租人处购得租赁对象的所有权

或由出租人继续保有租赁对象的所有权

【第8篇】2023融资租赁公司注册流程

一、市政府主管部门提交设立公司的申请书、可行性研究报告、资产评估报告等文件；

二、经主管部门审查同意后，由主管部门转报省、自治区、直辖市及计划单列市商务主管部门;

三、签定设立公司的协议、章程。报省、自治区、直辖市商务主管部门审查同意后，报对外贸易经济合作部审查批准。

【第9篇】融资租赁操作流程

山东融资租赁公司转让操作流程

山东融资租赁公司转让--姜经理。现在转让的价格分公司情况都不一样，也分地区，比如山东，青岛，辽宁，厦门，深圳，广东，陕西以及吉林都有。所以这个价格上看您自己选择的地区是哪里才能定出来价格是多少，所以看有的公司怎么样，名称啊以及这个公司具体情况、

转让资源 ：

xx商业保理有限公司

册时间 2016

注册地址 青岛

注册资金 10000万

山东融资租赁公司转让

xx商业保理有限公司

注册时间 2016

注册地址 辽宁

注册资金 5000万

我司还有众多金融类公司转让，

告诉我您的需求，

融资租赁公司转让变更及时间:

1、内资融资租赁，转让流程同其他普通类公司，在工商申报变更即可；

2、合资融资租赁/外资融资租赁，有三个变更要完成:香港公司转股转董，融资租赁公司董监高变更，外商投资备案信息变更。

内资融资租赁公司的变更，通常7天内可完成；

外商/合资融资租赁公司变更，变更需要20个工作日，做完各项变更。

以

“积力之所举，则无不胜也；众智之所为，则无不成也。”分区分级，下好疫情防控“精准棋”；科学防治，让防控举措更有力。应势而谋，顺势而动，各地各部门一手抓疫情防控、一手抓经济社会发展，生产生活秩序一定会在最短时间内有序恢复，彻底战胜疫魔的日子一定不会太远。

【第10篇】融资租赁内控流程

融资租赁行业近几年监管趋严，各地区都在自查或清理工作中，同时各地区也严格管控准入，除非是国企上市企业等背景实力雄厚的企业，基本难以通过当地金融局的审批。海南自贸港是属于国家重点打造和发展的板块，且金融行业发展晚，发展慢，部分行业板块缺失或者企业数量少，所以目前如果企业想设立融资租赁公司或者商业保理公司，建议可以优先考虑海南，民营企业也可以新设，符合金融局审批条件即可。

海南融资租赁公司注册流程

1、材料准备，可研报告撰写

2、金融局材料申报及审批

3、资金实缴到位、场地租赁

4、融资租赁工商注册，刻章及开户

5、接入央行征信系统

海南融资租赁批文审批条件

1、有符合《中华人民共和国公司法》和省金融监管局规定的章程；

2、有符合本指引要求的主要股东和注册资本， 融资租赁公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低限额为1.5亿元人民币或等值自由兑换货币；

3、拟任董事、监事、高级管理人员信誉良好，熟悉融资租赁业务相关法律法规，具 有履职所需的从业经验和管理能力， 融资租赁公司拟任董事应当具有大学专科以上学历，从事金融工作2年以上，或从事相关经济工作3年以上；融资租赁公司拟任高级管理人员应当具有大学本科以上学历，从事金融工作5年以上或相关经济工作10年以上，且融资租赁业从业经验不少于3年；

4、建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理制度；

5、配备具有金融、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的从业人员；

6、有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统、保障业务持续运营的技术与措施；

7、在注册地有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施；

8、 融资租赁公司主要股东应当为企业法人，且符合以下条件：

1）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；

2）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；

3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；

4）经营管理良好，最近3年内无重大违法违规记录；

5）具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景；

6）最近1年年末净资产不低于5亿元人民币或等值自由兑换货币，净资产占总资产的比例不低于30%，权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%（合并会计报表口径，含本次投资资金）；

9、省金融监管局规定的其他条件。

以上为海南省金融局针对融资租赁公司新设审批条件，企业通过金融局审批后，方可合规注册。

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【第11篇】融资租赁的风险控制流程

汽车租赁在我国已经初具规模，尤其是几家大企业的出现，把全国主要地域市场都已经覆盖，虽说汽车租赁为广大需求人士提供了便利与优惠，但目前仍存在着各种法律风险问题，本文领络律师将从以下几个方面对汽车融资租赁中可能存在的风险进行详细分析，希望对大家会有所帮助。

1.信用风险

承租方租赁车辆后，故意或者由于某种原因没有按时或者全额支付租金，造成出租方无法如约收回车辆成本和相应利息收入。这实际上也是一种违约风险。信用风险除了跟承租方自身的企业信用有关系之外，有时也跟出租方在授信时的主观判断有关。因为全社会的授信系统还未达到透明化，目前大多数融资租赁企业在进行承租方的授信审核时，往往只能凭借承租方出具的财务报表，银行流水，各种证照和个人信用平台进行审核，这种审核带有主观性，有可能会漏掉看不到的信用危险。

2.法律风险

由于我国的汽车融资租赁起步晚，相关的法律规范还不是很健全。根据合同法的规定，融资租赁的标的物出现问题时，应该有承租方负责维修和承担相应责任。但是我国目前的交通法规与之还不能完全匹配，出现交通事故时，遇到承租方负担不起赔款，或者酒后肇事，保险不理赔的情况下，受害人往往会牵扯到出租方，将出租方也作为共同被告，融资租赁企业可能会不得不支付相应的赔款或者承担一定责任。

3.业务风险

笔者在曾就职的企业就遇到过人车失踪的情况。不仅承租方失踪，连带标的物也失踪。诉讼法律拿到裁决结果，由于无法找到人和车，致使法律判决也无法执行，出租企业也无法维护自己的权益。如果在租赁开始时就配备上gps或者其他先进的设备也许会有所改善。

风控管理界面

针对这些风险，有哪些降低风险的措施呢？

1.完善企业催收系统

按时催收，积极更新客户的相关信息，这也基于有一个良好的催收系统，企业根据自己的现实情况，对客户进行评级，依据级别设置逾期租金的催收提醒。例行性催收无果的情况下可以采取法律催收函等方式。

2.完善汽车融资租赁的法律和法规

之前所述的状况在近几年的法律实践中得到很大的进步。国务院的《道路交通事故处理办法》第31条明确规定：交通事故责任者对交通事故造成的损失，应当承担赔偿责任。融资租赁企业遇到此类事情应该积极地向法院申诉，应该绝大部分都能得到合理合法的判决，从而维护融资租赁企业的合法权益。

3.应该建立完善透明的征信系统

首先，国外的融资企业之所以做得这么好，得益于他们有一套完整的征信体系。他们可以很容易地运用此系统来获得承租方的所有信用信息。我国目前还达不到这种程度，某些违约人信用违约后也没有进行相关的处罚，所以某些违约人可以无所顾忌的进行违约。但是笔者看到，近几年来国家也做出了很大的努力，如对违约人进行公示，列入黑名单等，也一定程度的限制了违约人的行为。其次，笔者认为，承租方之所以违约是因为他们之前所付的保证金未达到让他们“肉痛”的程度。所以融资租赁企业在对某些存在违约风险的承租方进行征信时可以适当提高保证金金额，这个也可以对违约行为有所帮助。最后，融资租赁企业在授信时不能只是凭借对方出具的信息来进行判断，而应该实地地进行考察和询问，以自己亲眼所见加以判断。

风控管理

4.加强先进管理设备的配置

针对业务风险，我们可以在有条件的情况下采用先进的管理手段来强化管理，如在每台出租车辆上配备先进的gps定位系统，能及时获取车辆信息，或者结合各路口的监控设备配备追踪系统，这也在一定程度上减少人车失踪的概率，对控制这一部分的风险有所帮助。

【第12篇】融资租赁业务流程

融资租赁如何签约，怎么谈判以及其中的具体环节需要注意哪些事项是本文要给大家讲解的。

一、付款审核

合同签订并办好各类手续后，业务拓展部向计划财会部提交《用款计划表》，并备齐所需的业务材料，填写《项目付款审批表》发起对外付款申请，交由风险管理部门审查付款条件，审核通过后向计划财会部发送《付款通知书》，同时通知业务拓展部。

计划财会部接到风险管理部发送的《付款通知书》后，按照公司财务管理规定完成对外支付工作，并通知业务部。

二、对外支付

1、一次性付款，没有宽限期

1）信用证（lc）

按购货合同规定的开征日期开信用证，将开证日期定为起租日，如果银行要求提前押付开证资金时，起租日定为动用公司款项日。

2）托收（dp）

当收到供货商发出的装船通知及相关运输单据时，在审核各种单据无误的情况下确定对外付款，同时把起租日定为托收日。

3）电汇（t/t）

当收到供货商发出的装船通知及相关运输单据时，在审核各种单据无误的情况下对外付款，同时把起租日定为付款日。

2、分期、分批付款和交货或有宽限期

1）可以首期动用公司资金为起租日；

2）可以最后一期动用公司资金为起租日，但必须把前几期的利息支付给公司或摊入租赁成本。

3、预付货款和尾款

1）原则上必须由公司认可的银行提供担保，才能支付给供货商预付货款。若承租人要求在不符合以上要求的条件下预付货款，则应在租赁合同中约定承租人偿付预付款及相应利息责任；

2）必须有承租人申请提供的设备安装、调试合格证明‘；才能支付给供货商尾款。

三、运输、保险

1）fob条款在购货合同签订之后，由租赁公司办理租赁物件的运输和运输保险事宜，也可以委托承租人选择公司认可的相关机构办理；

2）c&i条款在购货条款签订之后，由供货商办理租赁物件的运输事宜，公司办理运输保险；

3）c.i.f条款在购货合同签订之后，由供货商办理运输和运输保险事宜。

四、交货

当供货商安排完装船，运单、提单、装箱单、商业发票等有关单据可交付租赁公司，也可以交付承租人。交付承租人时，承租人应将加盖公章的相关票据复印件交付公司。

五、报关、商检、提货

如果租赁物件从国外进口，租赁公司应将有关提货单据连同进口许可证交给承租申请人，由公司协助承租申请人在当地口岸办理进口报关、商检手续。承租申请人负责提货和到租赁物件安置地的内陆运输。

六、安装、调试、验收

由租赁物件供应商按合同规定时间，现场帮助承租申请人安装调试租赁物件。合格后承租人出具验收合格证明给供货商，并向公司出具《租赁物件接收书》。经办客户经理按合同约定可在此时、首次付款或交货时向承租人发送《起租通知书》。

七、索赔

当承租申请人发现租赁物件有瑕疵或安装、调试、质量标准等达不到购货合同规定的要求，立即通知租赁公司。租赁公司转让索赔权后由承租申请人直接对供货商索赔。

八、资产保险

在交货前根据合同约定由租赁公司或承租人以租赁公司为第一受益人对租赁物件投保财产险、内陆运输险、安装险、机器毁坏等租赁合同规定的险种。

九、资产标识

验收合格后，及时办理租赁物件所有权登记手续（如有），原则上应在所有租赁设备明显处标明“此设备所有权人为金融租赁有限责任公司，任何单位和个人不得处置”的铭牌。

当供货合同执行完毕各项费用确认后，调整原概算成本为实际成本，作为计算租金的基础。

【第13篇】外资融资租赁公司审批流程

融资租赁（financial leasing）是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。

一、新注册融资租赁公司所需材料：

1.公司名称

2.法人、股东、监事人员身份信息

3.注册资本

4.股东占股比例

5.经营范围

6.注册地址之租赁协议和房产证复印件（可由我司提供）

二、新注册融资租赁公司流程：

1.前置审批材料准备——（网上预先提交一口受理申请，准备纸质材料）

2.网上申报及现场材料提交——（根据通过的时要求材料并现场提交）

3.外商投资备案证书下发——（获取备案证书）

4.工商注册材料准备——（申请营业执照）

5.获取营业执照、书及税种核定——（ke章备案）

6.银行开户与外汇登记——（提供场地使用法人亲临现场）

7.注册资本注入（按章程约定）——（注册资本）

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【第14篇】融资租赁业务流程图

2023年5月26日，银保监会印发《融资租赁公司监督管理暂行办法》，对租赁物的价值评估和定价体系提出了具体的要求。同时根据2023年1月1日起施行的《中华人民共和国民法典》明确认定虚构租赁物的融资租赁合同无效。租赁物合规性成了融资租赁行业项目审查的重点。

中登登记到期，意味着租赁物的释放。小达对部分即将登记到期的融资租赁业务进行了整理，统计得出：本周（2022.12.12-2022.12.18）将有2317笔融资租赁动产登记到期（数据仅供参考）：

江苏省

医院学校到期

交通运输到期

水类到期

1亿以上到期

【第15篇】融资租赁注册流程

随着市场经济的不断发展，市场竞争的不断激烈，市场经济的组织形式也出现了多样化的发展，在这样的发展环境的影响下，融资租赁企业得到了迅速的发展，其发展的方式以及形式也向着多元化的方向发展。

也正因为如此，融资租赁企业在发展的过程中所遇到的困难和面临的风险也随之增多，由于我国企业在市场经济驱动下自主形成的运行规模和运行性质的不同，其在市场竞争中所面临的风险也就有所不同。

融资租赁公司注册申办条件

1、外国投资者的总资产不得低于500万美元。

2、外商投资租赁公司应当符合下列条件：

(1)注册资本符合《公司法》的有关规定。

(2)符合外商投资企业注册资本和投资总额的有关规定。

(3)有限责任公司形式的外商投资租赁公司的经营期限一般不超过30年。

3、外商投资融资租赁公司应当符合下列条件：

(1)注册资本不低于1000万美元。

(2)有限责任公司形式的外商投资融资租赁公司的经营期限一般不超过30年。

(3)拥有相应的专业人员，高级管理人员应具有相应专业资质和不少于三年的从业经验。

目前市场上还是有部分地区可以注册融资租赁公司，像是天津，山东，江苏等地区，但是大家都知道的是融资租赁有内资、外资。合资三类，具体到各个地区哪种类型的公司能够先允许注册下来，肯定是要具体而谈的。

疑难点剖析：外商投资备案方面，是由商务部主管，现阶段审核权限下放给了广东自贸区管委会。如果外商投资备案无法通过，那么整个注册登记的流程是无法推进的。因此，申请外资融资租赁公司注册的审核关键在于境外发起股东的资质条件。

从目前全国的形势来看，全国注册融资租赁公司需要联合审批的区域只有上海，但是近日天津发布消息，宣布要向上海自贸区看起，准备开展联合审批流程，联合审批将由财政局，投资促进局和经济发展局一并审查，到时还要对内外资公司的背景进行调查核实，同时有必要的情况下还要约谈法人。

飓风商务控股（深圳）有限公司是一家拥有丰富行业经验的代理服务机构，公司专注于工商顾问、税务筹划、金融牌照、商标注册、法律咨询、上市并购、股权转让、股权收购，粤港车牌等一系列企业相关的综合服务。

【第16篇】汽车融资租赁抵押流程图

对于什么是汽车抵押贷款消费，大家都有了一定的认识了，申请的条件以及优劣我们在往期也为大家进行过说明。那么，一会儿我们将为你讲解具体的申请流程，让你在购买汽车的时候，能够更加的合理化、专业化，不受不良机构的欺骗。

关于汽车抵押贷款的申请，一共有六个部分。

一是客户申请。也就是客户你想要买一辆汽车，那就要由你对相应的机构提出一个申请，需要交书面的申请表，还有相关的资料（在以往有为大家解说申请所需要出具的证明与条件，另外，事前也要详细地询问申请机构的申请细则）。

二是签订合同。申请通过，客户和机构要签订一个合同，有借款合同、担保合同等等。

三是发放贷款。以上两个部分办妥之后，银行就会按照合同上约定的转账方式，将贷款直接纳入汽车经销商的账户上。

四是按期还款。对于客户来说，按期还款十分重要，这不仅事关逾期的违约金的问题，更重要的是对于客户个人的信用问题造成一定的影响。所以，在还款期间，一定要按时还款。

五是贷款结清。这一部分分为两种模式，一个是正常结清，即按照一般的程序上，完成合约上一定时期内的还款，按期缴纳；第二种就是提前结清，即在客户个人有能力达到提前还款的时候，可以向银行提出申请。

六是注销手续。在完成还款之后，需要凭借相关凭证，到抵押登记部门进行注销手续的办理。

完成以上六步，才能够使你的汽车真正的归你所有。汽车分期关注河南信诺，我们将为你提供更多的汽车资讯。