【第1篇】融资租赁六大盈利模式
导读：融资租赁作为一种以物为载体的新型融资方式，没有被大众完全熟悉，许多企业对租赁的认识还停留在租赁服务的阶段，还没有充分的了解该行业。不过互联网融资租赁平台的快速发展，让更多的目光注意到融资租赁这个行业。
融资租赁方式能否实现，承租人的动机起很大的作用。换句话说，作为出租人来讲，首先要了解租赁方式能给承租人带来哪些好处
一、融资租赁的好处
(1)解决融资渠道
在我国租赁业的历史上，用租赁方式解决融资渠道曾经是承租人的首要动机，至今仍旧是其主要动机之一。
(2)改进现金管理
在融资租赁中，对设备可以全额支付，一般不需要预付款。在经营租赁中，因为设备存在余值，承租人实际支付的费用比全额购买设备时的费用小。
(3)利于设备在技术上的更新换代
租赁方式不仅用于解决承租人的资金渠道，而且广泛用于承租人避免设备技术陈旧的风险。为此，使用的租赁方法是使租赁期限和设备的技术适用期限一致;由出租人设定设备的余值，承租人只支付为其融资的部分。这种方法可以对设备升级换代;对设备以旧换新，保持技术领先。
(4)可以开展表外融资
适用于经营租赁。在经营租赁方式中，租赁资产不计入承租人的财务报表，承租人支付的租金也只作当期损益处理。经营租赁对承租人来讲，是一种表外融资。
(5)允许加速折旧
我国财政部、国家税务总局于1996年4月7日发布的财工字[1996]41号文“关于促进企业技术进步有关财务税收问题的通知”的主要内容是：国有和集体所有的工业企业如果在技术改造中使用融资租赁方式增添设备，允许加速折旧。折旧年限：按租赁期限和国际规定的折旧年限的孰短原则，但最短不得短于3年。
(6)灵活
客户从银行取得贷款，条件是非常严格的。而采用租赁方式能给承租人带来很多灵活与方便。主要的灵活是还租方式的灵活。根据设备的用途、会计核算的需要和收入方式，有多种灵活还租的方式，具体由租赁当事人双方根据情况“量体裁衣”，
(7)方便
租赁业务使承租人得到很多方便：
1)融资和融物一步到位。
2)对制造商(出租人)起控制作用：特别是厂商租赁的情况。按合同约定，设备出了问题而厂商不认真解决时，承租人可以拒付租金。
3)避免了承租人对设备的处分问题：在租赁交易中，出租人承担处分设备的负担、费用和风险，使承租人的负担大为减轻。
二、盈利方式
(1)1.融资租赁公司,开展全额偿付的融资租赁业务,获取利差和租息收益理所当然是金融租赁公司的最主要的盈利模式。利差收益视风险的高低,一般在1-5%。
2.采用融资租赁的方式配置信贷资金,对中小企业银行可以通过提高利率或租赁费率控制风险,对优质客户也可不必降低利率。因为租赁的会计和税务处理与贷款不同,客户的实际融资费用并不会比贷款高或高的不多。
(2)1.提高租赁物的余值处置收益,不仅是融资租赁风险控制的重要措施,同时也是融资租赁公司(特别厂商所属的专业融资租赁公司)重要的盈利模式之一。
2.厂商所属的专业融资租赁公司对设备具有维修、再制造的专业能力和广泛的客户群体,可以提供全方位的融资租赁服务,特别是客户欢迎的经营租赁业务。租赁物的余值处置对专业融资租赁公司来说,不应该是风险,而是新的利润再生点,租赁物经过维修、再制造后通过租赁公司再销售、再租赁可以获取更好的收益。这正是厂商融资租赁公司的核心竞争力所在。
3.根据融资租赁合同的交易条件和履约情况以及设备回收后再租赁、再销售的实际收益扣除应收未收的租金、维修等相关费用之后,余值的收益一般在5-25%左右,有些大型通用设备如飞机、轮船等收益会更高一些
(3)1.租赁服务手续费时所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。但根据合同金额的大小、难易程度、项目初期的投入的多少、风险的高低以及不同公司运作模式的差异,手续费收取的标准也不相同,一般在0.5-3%。
2.融资租赁公司在一些大型项目或设备融资中,会为客户提供全面的融资解决方案,会按融资金额收取一定比例的财务咨询费或项目成功费。视项目金额大小,收取比例、收取方法会有不同,一般在0.25-5%左右财务咨询费可以成为专业投资机构设立的独立机构的融资租赁公司在开展租赁资产证券化、融资租赁与信托、债券与融资租赁组合、接力服务中重要的盈利手段之一,也可以成为金融机构类的融资租赁公司的重要中间业务。
贸易佣金.
融资租赁公司作为设备的购买和投资方,促进了设备的流通,使生产厂家和供应商扩大了市场规模,实现了销售款的直接回流。收取销售的佣金或规模采购的折扣或是保险、运输的佣金是极为正常的盈利手段。
运营收益
资金筹措和运作.
财务杠杆—融资租赁公司营运资金的来源可以使多渠道的,自有资金在运作时,可以获取一个高于同期贷款利率的收益,如果一个项目运用部分自有资金,再向银行借款一部分,租赁公司有了一个财务杠杆效应,不仅自有资金可以获取略高于同期贷款的租息收益,借款部分也可以获取一个息差收益资金统筹运用—融资租赁的租金费率一般都是相当于或高于同期贷款利率。融资租赁公司加强与其他金融机构合作,在资金筹措、加速资产周转、分散经营风险和盈利模式四个方面开发不同的产品组合和产品接力,同样可以获得很好的收益。
a2p
由于融资租赁行业的“物权”和“债权”非常清晰，承租人向融资租赁公司租赁设备用来生产，承租人对设备只有使用权，融资租赁公司拥有所有权，使用权与所有权彼此分离，大大降低了承租人的违约风险。因此，a2p平台具有天然的风控优势，相比传统p2p平台风险要小得多。
具体而言，a2p模式具有两道整体风控流程。首先由融资租赁公司实施第一道风控措施，在与企业进行租赁交易时，派遣尽调组对承租人从企业股东背景、管理团队能力、资源匹配度、企业运营情况、财务状况等各方面入手，进行综合评估与风险把关。融资租赁公司本身必须是行业内的实力型企业，以此保障债权优质性。
第二道风控，在引入这些优质债权时，第一，要对融资租赁企业进行甄选，针对融资租赁公司的注册资金、在行业内的知名度、过往运营中的业绩情况等重要信息进行严密核查与筛选;第二，债权项目是否在真实交易中已经形成，产生债权的过程中涉及的重要文件信息，均需要进行严格的审阅和相关披露。经过融资租赁公司与租赁平台这两道“线下+线上”的双重风控流程之后，平台上转让的债权项目才能够实现优质可靠。
保理机制是一种在中国征信体系不完善的情况下，充分结合投资人的投资习惯、进一步保障投资安全的制度安排。简单的说，保理其实是一种以应收账款为核心的债权交易方式。对于融资租赁业务而言，其中的租赁收益相当于融资租赁公司的应收账款权益。在租赁平台的业务流程中引入保理机制的好处是：风控环节中增加了一个回购人角色(即保理公司)，投资者的投资能多一层保障。相比于业内其他平台的自由债转，引入第三方使得赎回速度更快，效率更高，因此租赁被称为一个“易取”的平台。租赁平台对接的保理公司承诺对债权转让项目中债权无条件赎回，转让的债权根据投资人持有时间，按对应的“t+10”或“t+2”赎回，未到期债权提前赎回需要支付相应的手续费。这种能够自由赎回的优势是一般网贷平台所不能比拟的。
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【第2篇】融资租赁业务盈利模式
融资租赁作为一种以物为载体的新型融资方式，没有被大众完全熟悉，许多企业对租赁的认识还停留在租赁服务的阶段，还没有充分的了解该行业。不过互联网融资租赁平台的快速发展，让更多的目光注意到融资租赁这个行业。
融资租赁公司注册条件
1、注册资本金应达到1.7亿元；
2、具有健全的内部管理制度和风险控制制度；
3、拥有相应的金融、贸易、法律、会计等方面的专业人员，高级管理人员应具有不少于三年的融资租赁业等相关行业管理工作经验；
4、近两年经营业绩良好，没有违法违规记录；
5、具有与所从事融资租赁产品相关联的行业背景；
6、法律法规规定的其他条件。
7、目前全国只有少部分城市还能注册，大部分地区已停止资产管理、基金管理及投资管理类公司注册，仅能通过现存资产管理、基金管理及投资管理公司转让，具体可以咨询深圳纬恒企业咨询管理有限公司。
融资租赁主要业务盈利模式
债权收益
融资租赁公司,开展全额偿付的融资租赁业务,获取利差和租息收益理所当然是金融租赁公司的最主要的盈利模式。利差收益视风险的高低,一般在1-5%。
余值收益
根据融资租赁合同的交易条件和履约情况以及设备回收后再租赁、再销售的实际收益扣除应收未收的租金、维修等相关费用之后,余值的收益一般在5-25%左右,有些大型通用设备如飞机、轮船等收益会更高一些。
服务收益
1.租赁手续费。租赁服务手续费时所有融资租赁公司都有的一项合同管理服务收费。手续费收取的标准一般在0.5-3%。
2.财务咨询费。视项目金额大小,收取比例、收取方法会有不同,一般在0.25-5%左右
3.贸易佣金。收取销售的佣金或规模采购的折扣或是保险、运输的佣金是极为正常的盈利手段。
运营收益
1.资金筹措和运作。如果一个项目运用部分自有资金,再向银行借款一部分,租赁公司有了一个财务杠杆效应,不仅自有资金可以获取略高于同期贷款的租息收益,借款部分也可以获取一个息差收益资金统筹运用——融资租赁的租金费率一般都是相当于或高于同期贷款利率。
2.产品组合服务。融资租赁公司加强与其他金融机构合作,在资金筹措、加速资产周转、分散经营风险和盈利模式四个方面开发不同的产品组合和产品接力,同样可以获得很好的收益。
【第3篇】融资租赁业务盈利模式及其案例分析
上一篇文章，和大家分享怎么用联合租赁卖出一万台汽车。
思享驾模式中优点，今天我们一起探讨一下思享驾模式中的风险&解决方案。
按照联合租赁的模式，出资比例和收益风险成正比。在思享驾模式中，平安租赁承担大部分出资，也承担联合租赁中的大部分风险。
那平安租赁是如何解决风险？
首先，平安租赁在2023年4月决定进军乘用车新车业务试点，思享驾是汽车联合租赁项目的首个合作方。思享驾作为主机厂金融，对于审批时效和客户满意度要求都非常高。
作为联合租赁产品第一批“吃螃蟹”的品牌，没有任何先例可以借鉴的联合租赁产品。平安租赁第一个面对问题：怎么满足沃尔沃对审批时效性的要求。
平安租赁在汽车租赁业务设计，做出重大的改变
-01-
业务定位
很多人对融资租赁固有印象，是类似银行信贷的金融工具。从这个角度看，容易忽视融资租赁是“融资+融物”的特点。
平安租赁在思享驾模式，尝试弱化融资租赁的金融属性。更关注客户的用车场景、期望的服务，以及车辆的使用管理，以便突出融资租赁业务相对灵活的优势。
把融资租赁从金融工具变成一种服务，把融资租赁买车变成车辆的使用权商品。
-02-
数字化转型
针对具体业务，平安租赁通过汽车流通行业属性、租赁物类型、客群类型、交易模式的差异，制订一套完整的系统。
在思享驾模式中，平安租赁解决：落地大额尾款产品的总对总项目，提高零售新车秒批额度至30万等，在部分限牌城市实现了免抵押服务等难题。
把融资租赁具体化成服务后，广受消费者欢迎。思享驾模式通过沃尔沃经销商快速复制，2023年10月存量业务正式突破10000单。
在平安租赁的案例中，小享发现租赁发展趋势：从产业租赁1.0起步，进阶到创新租赁2.0、科技领先3.0的跃迁。
在思享驾业务中，数字化效能释放效果十分显著。将原有高度依赖人工预设的业务流程，进行在线化、自动化、智能化改造，从客户申请、审核、签约、管理、增值服务等多个方面，持续提升客户消费体验的同时，大幅降低运营成本。
广州融资租赁研究院发现平安租赁的自动化的审批比例可以达到30％-35％，电子签约可以实现秒速处理，单笔审批时间缩短至3秒以内。同时，通过全流程的智能科技应用，将ocr、rpa、ivr等科技技术部署在全业务流程中，进一步降本增效。
在未来租赁公司应该考虑如何整合现有优势能力，向外进行资源输出，释放能力图谱，赋能生态圈内的合作伙伴
【第4篇】融资租赁盈利模式
近来，融资租赁这一名词频频出现在大众视野，似乎满大街的金融机构甚至传统国企，都在开展融资租赁业务。融资租赁作为一种新型融资工具，仿佛一夜之间火了起来。那么今天就来聊聊到底什么是融资租赁，这个行业的未来发展趋势如何?
一、什么是融资租赁
融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求，出资向供货人购买租赁物件，并租给其使用，承租人分期向出租人支付租金，在租赁期内物件的所有权属于出租人，承租人拥有租赁物件的使用权。
我国融资租赁形式较为简单，包括直接租赁(简称'直租')、售后回租(简称'回租')和杠杆租赁，其中大部分形式为直租和回租。直接租赁是融资租赁的最简单的交易形式，由出租人、承租人和供货人三方参与，由融资租赁合同和供货合同两个合同构成。
直接融资租赁
售后回租是指设备所有人将设备出售给出租人后，再以承租人的身份从出租人处租回设备以供使用，在租赁期届满后支付残值重新获得设备的所有权。
售后回租
二、融资租赁盈利模式
第一，租金收入。融资租赁公司的核心业务是以物为载体的租赁业务，收取租金是其主要的盈利模式。
第二，残值收入。在租赁期内，租赁公司享有租赁物的所有权，在租赁合同内，若承租人违反了合同，租赁公司可以收回租赁物的使用权;租赁合同到期后，租赁物的所有权不论是承租人留购或是租赁公司收回，都会存在租赁物的残值处置收益。
第三，服务收入。租赁公司除了提供融物、融资服务以外，还会根据公司特点和优势向承租人提供其他服务，比如收取租赁手续费、财务咨询费、贸易佣金、服务组合收入等，这也是租赁公司的主要盈利点。
三、融资租赁行业发展趋势分析
近年来，金融科技成为市场上主流的话题，数字化趋势的三个重要维度--大数据、自动化与信息聚合网络，将会为融资租赁行业带来深刻影响。
趋势一：与金融科技结合。
未来的融资租赁通过与金融科技平台合作进行模式探索，若能在项目完成后同步发行相关信托、证券类的产品，将极大减少企业自有资金占用时间，从而打造出时间短、收益快的互联网化的融资租赁新模式。
趋势二：监管收紧，更加严格
对于融资租赁公司来说，第一，是合规性管理指标加强。第二是融资租赁公司的合规内控加强。比如要求公司必须有合规负责人，内控层面投放必须经过严密的审批。从风险管理层面，对杠杆率的管理会更加清晰和准确。
趋势三：转型为经营性租赁
融资租赁的发展可以分为传统出租、简单金融租赁、创造性金融租赁、经营性租赁、新的租赁产品、成熟租赁六个阶段。现在国内融资租赁公司的业务都以第二、第三阶段为主，还有更深入的发展空间。经营性租赁处于发展的第四个阶段，具有扩大企业生产规模、递延支付、调节利润等功能。随着近年来厂商背景的租赁公司的兴起，经营性租赁将会迅速发展。
中融时代融资租赁(深圳)有限公司认为，融资租赁一定要回归本源，最主要的是要促进实体经济发展。融资租赁不是单纯的金融产品，而是服务实体企业发展的综合解决方案，业内企业应当充分发挥融资租赁在资源配置等方面的优势，为实体经济发展注入新的动力。特别是中小微企业，应当是融资租赁企业重点关注、着重发展的方向。融资租赁回归实体，最主要的是要服务中国制造业发展。中国制造业发展所取得的成就举世瞩目，而且仍是中国未来发展的重中之重。
中融时代融资租赁(深圳)有限公司以全球化市场可持续发展的前瞻性视野，深耕于中国新能源科技与节能环保、文化传播等领域，为客户提供一站式融资租赁解决方案。旨在提升中国广大中小企业的投融资能力，是国内专业性产业链金融方案提供商，服务商和运营商。中融时代回归融资租赁的本源，牢固树立企业责任感，使命感，以造福社会，服务社会为宗旨，依靠金融服务的创新，推动产业的协同发展，进一步实现产业链金融服务的全面延伸。
